Los servicios de cobro o cambio cheques ofrecen una forma de acceder a su dinero sin necesidad de tener una cuenta bancaria. Estos servicios le permiten cobrar su nómina y otros tipos de cheques a cambio de una comisión.

Forman parte del sistema de servicios financieros para millones de estadounidenses que no tienen cuenta bancaria o que no la tienen. Las personas que no pueden obtener una cuenta bancaria tradicional o que necesitan dinero en efectivo de forma rápida y cómoda pueden utilizar los servicios de cobro de cheques para acceder al dinero de sus nóminas.

Sin embargo, los servicios de cobro de cheques pueden tener algunos costes elevados y posibles inconvenientes. Antes de decidirse a utilizar un servicio de cobro de cheques, es importante conocer sus opciones.

¿Qué son los servicios de cobro de cheques?

Los servicios de cambio de cheques no son bancos. Son proveedores de servicios financieros que ofrecen una serie de transacciones sencillas y productos de financiación al consumo, como cambio cheques, giros postales, pago electrónico de facturas y pequeños préstamos. 

Algunas de estas empresas también ofrecen préstamos de día de pago o anticipos de día de pago.

Según Financial Services Centers of America (FiSCA), el grupo comercial del sector que representa a estas empresas, hay aproximadamente 13.000 centros de servicios financieros de barrio en Estados Unidos, que prestan unos 106.000 millones de dólares de servicios financieros al año a unos 30 millones de clientes.

Además de las empresas independientes de cambio de cheques, algunos minoristas, como Walmart, también ofrecen servicios de cambio de cheques.

¿Cómo funcionan los servicios de cobro de cheques?

Si tiene una nómina o un cheque del gobierno, como un cheque de la Seguridad Social, los servicios de cobro de cheques verificarán su identidad, cobrarán su cheque y le darán el dinero inmediatamente, menos una comisión. 

En lugar de depositar el cheque en una cuenta bancaria o en una cooperativa de crédito, usted sale de la tienda de cobro de cheques con dinero en efectivo inmediato. Algunos servicios también ofrecen tarjetas de prepago.

Cuando se deposita un cheque en el banco, el cheque puede tardar unos días hábiles en compensarse. La disponibilidad de fondos para los cheques depende del método de depósito. 

Si se encuentra en una situación financiera difícil, es posible que quiera acceder a su dinero en efectivo más rápidamente. Los servicios de cobro de cheques ofrecen dinero en efectivo inmediato en el mismo día, sin tener que esperar a que el cheque sea aprobado por el sistema bancario.

Tenga en cuenta que los servicios de cambio cheques cobran comisiones por procesar los cheques y deben informar de estas comisiones por adelantado. Las tarifas varían según la empresa, el estado, el tipo de cheque y el importe del mismo. 

Por ejemplo, Amscot, un proveedor de servicios financieros con sede en Florida, cobra un 2,9% por cambiar cheques del gobierno de más de 1.500 dólares, un 2% por cheques de nómina locales generados por ordenador de más de 1.000 dólares, un 4,5% por cheques de nómina y cheques escritos a mano y un 9,9% por cheques personales y giros postales.

Es importante entender las comisiones antes de utilizar un servicio de cobro de cheques. Por ejemplo, si un servicio de cobro de cheques cobra una comisión del 2% por cobrar su nómina de 1.500 dólares, eso equivale a 30 dólares, lo que le deja un sueldo neto de 1.470 dólares. 

Si cobra 26 cheques en un año, eso suma 780 dólares en comisiones. Puede ahorrarse esas comisiones abriendo una cuenta corriente y depositando allí sus nóminas.

En pocas palabras, una franquicia es un clon. Una entidad es el franquiciador. El franquiciador permite a otra parte, el franquiciado, operar un clon del negocio original. Las franquicias pueden incluir productos o servicios.

El franquiciado es la persona o empresa que puede hacer negocios usando el nombre del franquiciador y el modelo de negocio. Por lo general, se permite a la franquicia hacer negocios en un lugar o territorio específico, que es descrito por el franquiciador.

Modelo de negocio de la franquicia

El franquiciador permite al franquiciado abrir y dirigir una sucursal del negocio original. El franquiciado tiene el derecho de usar la marca y el modelo de negocio probado.

Por supuesto, el nombre de la marca junto con el sistema probado de hacer negocios no es gratis. En los sistemas de franquicia se aplican tasas iniciales y continuas.

A cambio, el franquiciado no tiene que empezar un negocio desde cero. Junto con el derecho a usar la marca, el franquiciado puede obtener asesoramiento, formación y apoyo mientras dirige la franquicia.

¿Es una franquicia o una licencia? En el negocio de la franquicia, el franquiciado utiliza un nombre de marca y un modelo de negocio. En la concesión de licencias, una empresa vende licencias a otras empresas para utilizar la propiedad intelectual, la marca o el diseño o el programa de negocios. 

Las licencias pueden venderse a empresas que compiten entre sí.

• Sistema de franquicia

Ya sea que las franquicias se refieran a productos o servicios, la cuota inicial y las cuotas continuas que el franquiciado paga se basan generalmente en el volumen de negocios del franquiciado. La tasa continua puede ser tan baja como el 4% o el 5% o la tasa puede ser tan alta como el 20%.

Los derechos de franquicia suelen basarse en el nivel de apoyo que el franquiciador proporciona. Por ejemplo, el franquiciador puede ayudar con la facturación, o ayudar a usar la marca para aumentar las ventas y traer nuevos clientes a la franquicia.

¿Quieres comprar una franquicia o quieres franquiciar tu negocio? Los estudios han demostrado que un franquiciado tiene más probabilidades de tener éxito que alguien que inicia un negocio por su cuenta.

No importa cuál sea el sistema de hacer negocios, casi cualquier modelo puede convertirse en un franquiciador. Tanto si su negocio proporciona servicios, como una tienda de belleza o un servicio de limpieza, como si fabrica un producto, no debería considerar la posibilidad de conceder una franquicia a menos que su negocio ya tenga éxito.

• Diligencia debida

Mientras usted hace la debida diligencia para comprar una franquicia, el franquiciador también está revisando sus antecedentes. Cualquier buen franquiciador quiere que la marca del negocio tenga éxito. Antes de venderte el derecho a convertirte en una de las franquicias, el franquiciador querrá saber de ti:

1. ¿Eres apto para la franquicia?
2. ¿Eres excelente para aprender cosas nuevas?
3. ¿Vas a cumplir los requisitos para dirigir el negocio?
4. Y, ¿estás listo – financiera y mentalmente – para hacer el cambio de un empleo regular a dirigir un negocio de franquicia

• Acuerdo de franquicia

Si la investigación va bien en ambos lados, tanto el franquiciador como los franquiciados firmarán un acuerdo. La compra de una franquicia puede ser extremadamente complicada, con mucha jerga legal que ponderar en el acuerdo.

El acuerdo debe detallar el grado de participación y apoyo del franquiciador en la empresa de franquicia. Una de las facetas más atractivas de la franquicia es el territorio definido, que reduce la competencia para los franquiciados. Solicite información sobre las franquicias vecinas para el mismo negocio, y asegúrese de entender cómo se definen los límites.

• Tasas

El franquiciado paga una cuota inicial para comprar la franquicia, normalmente una suma global que se paga al franquiciador por el derecho a operar el negocio. El franquiciado también paga cuotas continuas, llamadas honorarios o comisiones de regalías. 

El franquiciador también puede exigirle que compre productos o materiales que necesitará para prestar servicios.

• Relación continua

¿Qué es una franquicia? Para el franquiciado, es un nuevo comienzo. Una vez que supera la investigación y las obligaciones contractuales, comprar una franquicia es una aventura emocionante. Una de las mejores cosas de este tipo de negocio es que no estás solo.

El modelo de negocio de las franquicias requiere una relación continua entre las partes, que a menudo dura una década o más. Ambas partes tienen que cumplir con los compromisos contractuales y trabajar juntas para que haya éxito en la empresa de franquicia.